Assurance‑vie Linxea Avenir 2
- Horizon : long terme (capitalisation)
- Allocation actuelle :
- 70% actions : 88% MSCI World, 12% MSCI Emerging Markets
- 30% fonds en euros (80% obligations européennes + 20% actifs diversifiés)
- J’ai arrêté d’alimenter ce contrat pour éviter la dispersion, mais il représente encore une part significative de mon capital.
PER Linxea Spirit 2
- Objectif : retraite + optimisation fiscale
- Allocation : 100 % ETF Vanguard Life Strategy 80 (80 % actions, 20 % obligations)
- Je verse chaque mois le maximum (10 % du revenu imposable) pour bénéficier des avantages fiscaux.
Compte‑titres Saxo Banque (Suisse)
- Objectif : diversification en francs suisses (CHF)
- Allocation :
- 80% actions mondiales via ETF (iShares MSCI ACWI)
- 20% obligations globales diversifiées via ETF (iShares Global Aggregate Bond)
- Commentaire : Allocation simple et efficace, avec l’avantage d’une diversification en devise et des frais compétitifs chez Saxo.
Compte-titres Firstrade (États-Unis)
- Objectif : diversification USD + accès aux ETF US
- Allocation :
- Core : iShares Core 80/20 Aggressive Allocation ETF (AOA)
- Alternatifs : principalement USCF SummerHaven Dynamic Commodity Strategy (SDCI)
- Commentaire : Courtier adapté aux investisseurs non‑résidents, sans frais sur ETF et investissement fractionné — idéal pour des versements réguliers.
SCPI Corum Eurion
- Achat en démembrement : pas de loyers, mais un achat à prix réduit
- Moins de liquidité ; SCPI stable malgré un marché immobilier en repli.
Ecotree
- J'achète chaque mois un arbre chez Ecotree (gestion forestière durable)
- Placement illiquide, long terme, peu corrélé aux marchés, inflation‑hedge
Vue d'ensemble
| Catégorie | Enveloppes & supports |
|---|
| Actions | Linxea Avenir 2, Vanguard LifeStrategy 80 (PER), Saxo Banque (MSCI ACWI), Firstrade (AOA) |
| Obligations/Crédit | Fonds en euros, Vanguard LifeStrategy 80, Saxo Banque (Global Aggregate Bond), Firstrade (AOA) |
| Alternatifs | SCPI Corum, matières premières (SDCI), Ecotree |
Mon allocation cible
| Classe d’actifs | Cible | Rôle principal |
|---|
| Actions | 60 % | Croissance du capital |
| Obligations | 20 % | Stabilité et revenu |
| Alternatifs | 20 % | Diversification, décorrélation |
Pourquoi cette allocation ?
- Profil modéré : cible ~60% actions / 20% obligations / 20% alternatifs
- Diversification : mix de devises (EUR, CHF, USD), enveloppes fiscales variées, classes d’actifs distinctes
- Rééquilibrage : 1–2 fois/an, via nouveaux versements, sans vendre les positions existantes
Réflexions & ajustements
- Prudence vis‑à‑vis des actifs illiquides (SCPI, bois)
- Dry powder : toujours une réserve de cash pour capter opportunités
- Optimisation fiscale via PER, assurance‑vie et enveloppes étrangères (Firstrade, Saxo Banque)